Jäsenet ja ehdokkaat pitävät tietoja nykyisistä, entisistä ja tulevista asiakkaista luottamuksellisina, ellei:
- tiedot koske asiakkaan tai mahdollisen asiakkaan laitonta toimintaa
- , tai
- asiakas tai mahdollinen asiakas sallii näiden tietojen paljastumisen.
Standardin III-E vastaaminen
Ammattimaisen suhteen luominen asiakkaan kanssa edellyttää henkilötietojen keräämistä. Sijoitusasiantuntijoille asiakkaan henkilökohtaisten taloudellisten tietojen tutkiminen on vakiokäytäntöä. Se on välttämätön edellytys heidän työnsä täyttämiselle ja sijoituspolitiikan laatimiselle, joka täyttää asiakkaan riskitoleranssin ja tavoitteet. Tietenkin tämä löytö voisi paljastaa mahdollisia arkaluonteisia tai kiusallisia asioita menneisyydestä - kaikki valitettavista liiketoimintapäätöksistä konkurssilomakkeisiin. Asiakkailla on yksiselitteinen oikeus yksityisyyteen sekä oikeus saada henkilökohtaiset tietonsa luottamuksellisesti, eikä niitä toimiteta tai paljasteta kolmannelle osapuolelle.
Standardi III-E kehitettiin näiden oikeuksien suojelemiseksi lähtien alkutilanteesta lähtien (prospect-jäsen suhde) ja kattamaan ajan, jolloin mahdollisuus muodollisesti muuttuu asiakkaaksi (asiakas-jäsen-suhde). Siinä tapauksessa, että työnantaja paljastaa arkaluonteiset tiedot työntekijänsä suhteen, samaa käsitettä laajennetaan salassapitovelvollisuuden suojaamiseksi työnantaja-jäsen-suhteessa.
Laittomat toiminnot- - Jos asiakas esimerkiksi jotka osallistuvat laittomiin rahanpesutoimintoihin ja osallistuvat rahat hallinnoituun tiliin CFA: n jäsenen laitoksessa, salkunhoitaja ei ole velvollinen suojelemaan asiakkaan luottamuksellisuutta. Itse asiassa, tietoisesti jatketaan sijoittamista ja kaupankäynti tällaisen tilin saattaa altistaa salkunhoitaja syytteet rikollista toimintaa. Jos epäillään laittoman toiminnan, yrityksen välittömästä lakimiehestä on kuultava välittömästi. Laillisesti vaadittu ilmoitus
- - Kun arvopaperi- ja pörssi-komissio vaatii tiettyjen asiakastietojen levittämistä, CFA: n jäsenen on noudatettava näitä määräyksiä. Asiakkaan tai mahdollisen asiakkaan myöntämä lupa
- - Sijoituksen johtaja voi joutua välittämään asiakkaan tiedot asiakkaan kirjanpitäjälle verojen valmistelua varten. Niin kauan kuin lupa myönnetään, CFA: n jäsen ei riko luottamuksellisuutta koskevaa standardia. CFA Instituutin ammatillisen käyttäytymissuunnitelman (PCP)
- tiedustelu - Käsikirjan sana (s.127), CFA: n jäsenet harkitsevat PCP: n itsensä laajentamista. CFA: n jäseniä kannustetaan tukemaan täysimääräisesti PCP-tutkimuksia ja paljastamaan kaikki tutkimuksessa pyydetyt tiedot. PCP pitää kaikki julkistetut tiedot luottamuksellisesti.
Asiakastietojen luottamuksellisuus on välttämätön luottamussuhteen rakentamisessa ja kehittämisessä. CFA-kokeen osalta tämän standardin tapaukset todennäköisesti testaavat poikkeukset, jotka edellyttävät tietojen esittämistä.
Seuraavassa on muutamia esimerkkejä tilanteista, jotka saattavat edellyttää luottamuksellisten tietojen paljastamista:
Sopimussopimukset
- - Jos johtaja ja asiakas ovat tehneet sovintosopimuksen, sopimusta ei voida kirjoittaa kieltämään yhteistyö CFA: n instituutin ammatillisen käyttäytymisohjelman (PCP) kanssa CFA: n jäsenen tutkinnassa (eli sen selvittäminen, onko kyseinen jäsen rikkonut sääntöjä ja standardeja). Niin kutsutut luottamuksellisuuslausekkeet sallivat nimenomaisesti sekä jäsenen että asiakkaan vastata tietopyyntöihin rajoituksetta. Jos PCP-tutkimuksessa ei anneta tietoja, vaikka se perustuisi salassapitovelvoitteeseen, jäsenet saattavat jäsenelle yhteenvedon keskeyttämisestä CFA: n instituutin sääntöjen mukaisesti ja hänen oikeutensa käyttää CFA: n peruskirjaa voidaan peruuttaa. Charitable Donation
- - Salkunhoitaja tapaa yritysasiakkaan, joka voi vähentää veronsa antamalla rahaa hyväntekeväisyyteen ja joka on varannut 100 000 dollaria tähän tarkoitukseen. Oliko salkunhoitaja rikkoo standardia III-E paljastaen paikallisen hyväntekeväisyyteen, että yrityksellä on 100 000 dollaria lahjoittaa? Tällaisessa tapauksessa riippuisi siitä, oliko yritysasiakas antanut luvan johtajalle paljastaa nämä tiedot. Jos ei, johtajan pitää pitää tiedot yksityisenä ja suojata luottamuksellisuutta. Laittomat toiminnot
- - Salkunhoitaja epäilee laitonta toimintaa, mutta hänellä ei ole konkreettisia todisteita näiden epäilyjen tueksi. Salkunhoitaja ymmärtää velvollisuutensa pitää arkaluonteiset tiedot luottamuksellisina, mutta ei halua tukea mitään laittomia. Jos tällainen tapaus syntyy, tekemättä mitään ei ole vaihtoehto. Hänet parhaiten hakee asianajaja ja ilmoittaa hänelle esimiehelle. Kuinka noudattaa
Suojaa
- asiakastietoja, kun niitä vastaanotetaan, kun tietoja ei luovuteta ulkopuolisille osapuolille. Raja
- henkilöiden lukumäärä, joilla on pääsy arkaluonteisiin tietoihin asiakkaan taloudellisesta tai muusta toiminnasta. Hae asianajaja
- heti, jos epäillään laittoman toiminnan. Hae asianajaja
- pyydettäessä ilmoittamaan luottamuksellisista tiedoista joko CFA-instituutin ammatillisen käyttäytymissuunnitelman tai oikeusviranomaisten tutkimuksesta. Näiden tapausten julkistamista voidaan viime kädessä pyytää, mutta jolle on oikeus saada oikeudellista neuvontaa selvittääkseen, miten nämä tiedot voidaan parhaiten paljastaa.